Les métiers

Son métier consiste à fidéliser et développer un portefeuille de clients composés de particuliers. Il les assiste lors de leurs demandes de crédit ou pour la gestion de leurs avoirs. L’évolution professionnelle du conseiller de clientèle passe par la prise en charge d’un portefeuille de clients dont le niveau d’attentes est supérieur. A plus long terme, il peut se voir confier des tâches d’animation commerciale, voire des responsabilités managériales

Il a en charge un portefeuille d’artisans, commerçants, professions libérales et petites entreprises. Sa mission est de rentabiliser ce portefeuille, tout en étant attentif à la maîtrise des risques encourus et à la qualité du service rendu. L’exercice de ce métier suppose une bonne connaissance des techniques d’analyse financière, de gestion des risques et d’une solide culture juridique et fiscale. Elles doivent se doubler de réelles aptitudes commerciales et de qualités de négociateur. Les perspectives d’évolution de carrière à moyen terme correspondent aux postes d’encadrement d’une équipe de chargés d’affaires professionnels ou de direction d’agence.

Au sein de la Banque de détail, le conseiller en gestion de patrimoine assure le développement commercial de sa banque auprès d'une clientèle disposant de revenus importants et nécessitant un niveau d'expertise spécifique. Il étudie la structure du patrimoine de ses clients (mobilier, immobilier, actifs financiers...) et les conseille sur les services et les placements correspondant à leurs besoins, ainsi que sur les aspects juridiques et fiscaux liés à la gestion de leur patrimoine.

Le contrôleur des risques participe à la définition des limites. Il analyse l'activité, les risques y afférant et les résultats qui en découlent. Il contribue également à l'évolution des méthodes et procédures de suivi et de mesure des risques. Il vérifie enfin que les procédures de l’entreprise et sa production sont conformes aux règles établies.

Son rôle est de développer un fonds de clientèle composé de petites et moyennes entreprises. Ses missions se déclinent en l'analyse de la situation économique et financière de la PME, le conseil et de son dirigeant, l'accompagnement et la gestion au quotidien sous toutes ses facettes, la mise en place et la négociation des conditions de financement... L'évolution des carrières peut être envisagée vers des marchés connexes (grandes entreprises), sur des métiers techniques (crédit-bail) ou encore vers des métiers de siège.

Ce métier peut être pratiqué en banque ou en entreprise. Le contrôleur des risques participe au management des risques. Il vérifie que les procédures de l’entreprise sont conformes aux règles légales et professionnelles établies. Il analyse la performance de l'activité, les risques liés et l’adéquation entre les résultats attendus et ceux obtenus. Il contribue ainsi à l'évolution des méthodes d’identification, de mesure et de gestion des risques. Ce métier se pratique au niveau national ou international.
Il prépare aussi aux métiers de la finance internationale, de la finance de marchés, d’audit, etc.